一旦發生違約交割,不只會大幅影響投資人的信用分數,導致申請房貸、車貸時不易過件,也可能讓自己再也不能買賣股票,嚴重時還有機會面臨至少3年的牢獄之災!萬一真的不小心在買股票時按錯、把一股買成一張,或是臨時資金周轉不過來,要怎麼避免違約交割發生?接下來就告訴您3種違約交割補救方法,趕緊把這些違約交割補救方式筆記下來,幫助自己化險為夷!
違約交割是什麼?
違約交割中的「交割」即買賣的意思,違約交割則代表投資人沒有履行應盡的交割義務。簡單來說,違約交割是指投資人進行買賣股票時,未按時在台灣股市中「T+2」交割制度規定的期限內,將款項匯入指定的交割戶頭,導致扣款失敗。
而「T+2」交割制度,即投資人下單後,只要在成交日後2天的上午10點前把錢匯入指定交割戶,銀行就會自動扣款。如果成交日後2天適逢休假日或休市日,會自動順延(例如:在週四成交的話,會在下週一交割;週五成交的話,則在下週二交割)。
造成違約交割的4個主要原因
1 .投資人交割帳戶餘額不足
投資人的交割帳戶連動VISA金融卡扣款,萬一餘額不足,導致扣款失敗。投資人要注意T+2的是否有足夠的金額,特別要小心自動扣款,可能會導致最後只差100元,就被申報違約交割。
2 .投資人下單輸入錯誤
投資人在下單數量輸入錯誤,想要買1股卻買成1張。如果是自己輸入錯誤,就必須自己負責;如果是用打電話人工下單,那就可以調閱錄音來釐清責任歸屬。
3 .投資人資金調度出狀況
投資人可能由於做生意的原因,資金卡在其他地方,來不及匯到帳戶,導致扣款失敗。
4 .投資者故意導致扣款失敗
投資人買入股票後,發現股票跌得更低,因此決定不付錢,讓券商扣款失敗導致違約交割。
違約交割會怎樣?4種違約交割後果不可不知!
投資者在違約交割的情況下,通常會面臨4種後果:民事責任、刑事責任、對開戶交易的影響,以及信用紀錄的受損。以下說明這4種違約交割後果,會帶給投資人的影響:
1. 刑事責任
如果違約交割的情況嚴重到足以影響市場秩序,相關當事人可能面臨刑事責任,可能導致3年以上到10年以下的刑期。
2. 民事責任
除了情況嚴重時可能面臨刑事責任,證券商也會向違約交割的投資者收取違約金。違約金收取上限為違約交割金額的7%。另外,證券公司也可以透過法律途徑,向投資人追討由違約交割引起的費用。
3. 影響開戶交易
在開戶交易的影響,尚未結束且開戶不滿5年的情況下,證券公司有權拒絕投資者申請開戶。如果是已經開戶的投資者,證券公司也有權拒絕其進行委託交易或買賣申購有價證券。
4. 影響信用紀錄
在信用紀錄方面,違約交割將被記錄。授信機構可以通過財團法人金融聯合徵信中心取得資訊,這可能會對個人信用產生負面影響。未來,申請信貸、車貸、房貸等,可能會變得更困難。
違約交割補救方法有哪些?根據3個違約交割時間點,決定補救方式
如果發現手邊有資金缺口,可能有違約交割的危險,投資人有以下3個選擇可以考慮,藉此避免違約交割或減輕後果。
1. 「台股撮合成交時間內」發現違約交割
如果投資人無法彌補資金缺口,投資人可以選擇在撮合成交時間之內,出售持有的股票。雖然這樣會導致盈利減少,甚至賠錢,但相對違約交割可能造成的後果,這是比較好的選擇。
2. 「收盤後」才發現違約交割
投資人可以在當天的14:30前,透過盤後交易的方式賣出股票,以求現金。儘管這種情況下售出金額固定,至少可以避免違約交割的風險。
3. 「在14:30後或者隔天」才發現違約交割
投資人可以在隔天盡快賣掉持有的股票。接著,投資人可以在隔天的14:00前向證券公司提出「T+0」的申請。這部份,允許投資人在當天15:30之前,從賣出股票的所得中扣除相關費用後,獲取資金,以支付隔天上午10:00的第一筆交易的扣款。
值得注意的是,目前台灣的T+0交易方式是以「應收在途交割款債權」作為擔保。這說明了投資人將未來T+2可取得的股票款項作為抵押,讓券商先墊付資金給投資人,以便在T+0當天取得資金。一方面,這也需要支付為期2天的利息費用給券商。
違約交割的4個常見Q&A
最後,說明關於股票違約交割的4個常見Q&A,幫助您更瞭解違約交割是什麼狀況、事前可以做些什麼,避免發生違約交割:
Q1:違約交割會怎樣呢?
當投資人出現違約交割情形時,往後就無法在券商開戶進行股票買賣。一旦有違約交割紀錄,就會影響信用分數,未來申請信用卡、房貸或車貸時會卡關。如果違約交割情況嚴重,還會面臨法律刑責!
Q2:違約交割會有通知嗎?
有些券商、營業員會以簡訊、電話、E-mail等方式,提醒投資人要在交割日前補足交割款項,以免違約交割狀況發生。此時除了趕緊把錢補進交割帳戶裡,也要注意交割帳戶裡還剩多少錢,計算清楚自己還能買多少股票,降低違約交割發生的可能性。
Q3:違約交割可以撤銷嗎?
不可以。如果有具體證明為證券商或銀行的作業疏忽,或是經由仲裁、透過法院判決確認投資人無違約情形歸責之,才得以撤銷。
Q4:投資人若違約交割,證券商會怎麼處理?
投資人發生交割款項未匯入或匯款不足的情形後,證券商會向證交所申報違約,同時賣出投資人的有價證券,以抵繳違約債務及費用,並於違約交割申報後的3天內註銷投資人的交易帳戶與委託買賣契約。
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